Инвестиционное кредитование

Наша компания предлагает своим клиентам услуги по предоставлению долгосрочных кредитов на финансирование затрат по реализации инвестиционных проектов (приобретению основных средств, модернизации и реконструкции производства, созданию новых производственных мощностей).

Кредитование осуществляется при выполнении следующих условий:

участие в проекте инициатора проекта или привлеченного инвестора собственными средствами в объеме не менее 30% от стоимости капитальных вложений (т.е. доля банковского кредита не должна превышать 70% от стоимости капитальных вложений);
наличие у инициатора проекта опыта успешной работы по производству и реализации запланированной к производству продукции не менее 2-х лет, в случае, если предприятие вновь образовано – необходимо наличие подобного опыта у учредителей и/или руководителей предприятия;
сопоставимость объемов текущей деятельности заемщика с объемами испрашиваемого кредита на реализацию инвестиционного проекта;
рекомендуемая минимальная сумма кредита - 0,5-1 млн. долларов США;
на момент подачи документов компанией должна быть оформлена вся необходимая для реализации проекта документация (проектно-сметная, разрешительная, договоры на поставку необходимого оборудования или спецификации необходимого оборудования и т.д.);
наличие ликвидного обеспечения: залог ликвидного имущества или поручительство финансово-устойчивого предприятия.

Кредиты предоставляются сроком до 5 - ти лет. При этом уровень процентной ставки по каждому конкретному проекту устанавливается индивидуально в зависимости от срока кредита и уровня его риска, а также комплекса других факторов.

Для рассмотрения вопроса о кредитовании в общем пакете документов клиентом должны быть представлены:

Подробный бизнес-план проекта с описанием сути проекта, указанием места его реализации, основных этапов и сроков реализации, объемах финансирования (с указанием долевого участия инвесторов), направления использования привлекаемых инвестиций, основных поставщиков, потребителей и организации работы с ними, финансовых показателей проекта (прибыль, рентабельность, срок окупаемости).
Бизнес-план должен также отражать:
- имеющиеся у предприятия ресурсы (основные фонды, кадры и т.д.);
- разработанную предприятием программу сбыта (описание продукции, рынок сбыта, обоснование цены на продукцию, предполагаемый объем продаж, стадии освоения производства, патентная защищенность, перечень потенциальных потребителей);
- технологию и производство планируемой к выпуску продукции (участники проекта, технологию производства, производственные площади, необходимое оборудование, организацию снабжения, обеспеченность трудовыми ресурсами, результаты экологической экспертизы);
- инвестиционную программу (план инвестиционных затрат с указанием этапов выполнения работ и затрат на их осуществление, при этом каждый из этапов должен быть отнесен к созданию конкретного типа активов);
- Кроме того, к бизнес-плану должен быть приложен расчет экономической эффективности проекта.
Копии необходимых актов землеотвода, разрешений на строительство, правоустанавливающих документов на имеющуюся собственность, договоров аренды, лицензии на отдельные виды деятельности и других юридических документов, без наличия которых реализация проекта невозможна.

Условия кредитования:

Сумма кредита устанавливается индивидуально;
Цели кредита: покупка недвижимости, транспорта, оборудования, строительство;
Срок кредита: до 120 месяцев включительно*;
Валюта кредита – рубли;
Вид кредита – единоразовый кредит, невозобновляемая кредитная линия;
Погашение кредита – аннуитет, погашение капитала равными долями, сезонный график;
Обеспечение: корпоративное и личное имущество (оборудование, автотранспорт, недвижимость), в том числе приобретаемое за счет кредитных средств;
Срок рассмотрения заявки – 21 рабочий день с момента предоставления полного пакета документов.

Кредит предоставляется:

Юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам – собственникам бизнеса;
Срок работы и регистрации Вашего бизнеса при сумме кредита:
- до 9 000 000 рублей – не менее 12 месяцев;
- от 9 000 000 рублей – не менее 24 месяцев.

Целевое назначение

Целевое назначение инвестиционных кредитов – как правило, финансирование затрат, связанных с проектированием и строительством, капитальный ремонт, покупка основных средств производственного назначения, а также рефинансирование кредитов, привлеченных на аналогичные цели.

Механизм работы

Инвестиционный кредит обычно предоставляется в виде не возобновляемой кредитной линии или (реже) – кредита. Оба этих инструмента содержат график погашения кредита, индивидуально согласованный с заемщиком.

В первом случае (не возобновляемая кредитная линия) заемщик производит выборку кредитной линии единоразово либо отдельными траншами до достижения максимально установленного лимита. Погашение линии происходит, как правило, несколькими траншами по графику в пределах установленного срока.

Во втором случае (кредит) заемщик производит выборку всей суммы кредита одновременно, а погашение - как правило, несколькими траншами по графику в пределах установленного срока.

Выдача траншей по кредитной линии осуществляется без подписания дополнительных соглашений к кредитному договору на основании письменного требования заемщика.

Погашение осуществляется заемщиком самостоятельно путем перечисления денежных средств на основании платежного поручения.

Факторы, учитываемые при принятии решения о кредитовании:

Финансовое состояние заемщика;
Качество кредитуемого проекта и перспектива развития бизнеса заемщика;
Положение заемщика на рынке и состояние отрасли;
Кредитная история заемщика и его деловая репутация;
Наличие обеспечения.

Обеспечение

При инвестиционном кредитовании предпочтение отдается залогу внеоборотных активов:

Нежилая и жилая недвижимость;
Залог долгосрочных прав аренды;
Оборудование, автотранспорт, механизмы, технологические линии;
Готовая продукция, товары, сырье, материалы в обороте;
Ценные бумаги (акции).

А также:

Личные поручительства собственников бизнеса;
Поручительства компаний группы.